余额宝的收益越来越低。为什么还在用余额宝？余额宝出现半年后，我开始使用。直到现在，为什么还有那么多人用？首先，零钱通的收益比余额宝高；其次，目前用户很多，但不存在喜不喜欢的问题。最后，2018年，余额宝规模持续下滑，用户正在逃离余额宝。
余额宝为什么这么火？
我是银行人，不立而立。余额宝短短几年做到1.5万亿的规模，家喻户晓，确实特别火，它能够火的原因，主要是两点，一个是灵活性，零起点，低门槛，快速赎回，可用于日常支付；另一个就是对比存款的利率，收益率要高出很多，余额宝的几大优点低风险，保证本金，浮动收益余额宝作为货币基金，是开放式基金的一种，主要投向是货币市场，主要产品就是银行存款、国债、高信用等级的企业债、票据和回购，首先这些产品都是无风险的产品，保本是没有问题的，低风险业务。
收益浮动，预期收益率远高于存款收益方面，余额宝主要是用于投向货币市场，而货币市场在国内主要就是银行间市场，整体的运作模式就是从居民手中募集资金，投向银行间市场赚取利差，在市场上流动性紧张的时候，收益率就会很高；而市场上流动性宽松的时候，收益率就会下降，因为这种模式，所以收益率肯定要比银行存款要高，因为它主要的利润点就是通过银行间市场来赚取利差收入，而利差的的参照标准就是存款利率，所以肯定是必存款利率高的，毋庸置疑。
产品灵活，零起点，随时赎回，可日常消费支付余额宝作为支付宝旗下的一支基金，有强大的现金流作为支撑，零起点起存，还属于开放式基金，没有封闭期，赎回无要求，而且支付宝一直在为余额宝进行垫资，这也是为什么余额宝可以直接用于消费的原因所在，你只要需要消费支付，余额宝基金里的钱不需要赎回，支付宝可以帮你垫付，你还可以拿到预期的收益，也不耽误你日常使用，
这既是余额宝从进入国内市场到野蛮生长的秘诀，也是大火特火的原因所在，但是目前因为监管政策的落地，余额宝慢慢地在褪去这些光环，余额宝在2018年限额限购，而且在内部监管会议草案上又提出不允许平台给基金垫资，对快速赎回也要限额1万元，这些种种措施一旦落地，对余额宝将会产生重大影响。如果将来它没有了上面优势，你觉得它还会火吗？你还会用吗？来讨论一下，
余额宝和活期存款相比，为什么余额宝利率更加高呢？
很多人都喜欢把余额宝和银行活期比，觉得二者都是流动性比较好的随取随用的理财产品，但是余额宝的利率要比活期存款高的多，这是为什么呢？其实二者性质完全不同，余额宝利率，其实应该是余额宝这个支付宝小程序里各只货币基金的收益率，而活期存款利率，额，就是活期存款利率，因为性质不同，其实不能放在一起比，因为活期存款和货币基金的差异还是很大的。
额度不同额度分为投资额度和提现额度，投资额度，余额宝的投资额度是有限制的，虽然现在看起来是没有限制，但是在去年余额宝引入多只货币基金之前，只有天弘余额宝货币基金一只，所以有一段时间余额宝是限时抢购的，而且最大投资额度是10万元，后来逐渐引入其他货币基金之后，分流了资金，才不限制了，假如余额宝整体规模再扩大，单只基金又达到当初的规模，可能还会限额，而活期存款，只要你愿意，你有多少钱都可以放在活期账户里。
提现额度，很多人都说余额宝和活期存款一样随时可取，但其实这是不对的，只能说明你的资金金额比较小，因为按照现行的规定，货币基金快速提现每日限额为1万元，也就是说你想当日到账最多不会超过1万元，超过一万元的资金需要第二天才能到账，急用也没办法，而活期，随时随地、无论多少金额都能用，当然，如果你不是转账或支付，而是取现金，5万以上还要提前向银行预约，这一点是一样的。
投资方向不同。据说资金使用期限不一样。其实这也和投资方向不同有关。货币基金可以投资银行存款、债券等多种短期投资产品，因为资金可以第二天到账，可以有时间差。或者，可以这么说，我先拿这笔钱去投资，你需要用这笔钱。万元以下的都先付给你，剩下的明天可以用别人的投资付给你，你的权益给别人。这有点像资金池。
