至于商业保险本身能不能买的问题，我深有感触。如果买不到900万的医保，就买防癌医保吧。他们会以底薪为诱惑，让员工自己买保险，甚至动员亲朋好友买保险。16.也可以考虑商业养老保险。我真的建议不要买商业分红险和理财险，除非你买了很多钱或者有其他用途，一般人真的不买。
这么说吧！作为一个从业者来说，经常劝各种人买保险，后来发现你劝没用，他总觉得你挣他多少钱，后来就抱着爱买不买吧，毕竟未来领钱的也不是我！商业养老保险的作用商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。我们现在的社会养老体系正在从养儿防老的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。
如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。商业养老保险的种类商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。企业年金保险很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。
一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！商业年金保险就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。
现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！购买商业养老保险的注意事项企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。
交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低！！！老炮建议 如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。
商业保险可靠吗？值不值得买？
商业保险靠谱的很靠谱，不靠谱的真的非常不靠谱！这都需要大家自己仔细去甄别，我还是推荐大家多看看现在的互联网保险，产品很多都很不错，而且价格会比线下保险便宜很多。今天我就来给大家细数一下商业保险的20个坑一平安福，买了就是亏！平安福主险终身寿险，附加终身重疾险。也就是我常说的捆绑性保险的典型。举个例子，购买了31万保额的寿险和30万保额的重疾险如果重疾险出险，一次赔付30万保额，那么寿险只剩下1万额度。
最重要的是，对于寿险和重疾险，我们分别按照保额赔付，也就是花了两块钱，买了一份保额。我就想问你，你觉得亏吗？第二重疾保险，30万以下限额不要买！这是给儿童和成人的。老人买不了30万以上的。给孩子买重疾险很便宜。比如一个5岁的孩子，30年保障，20年缴费，50万保额一年只需要600元左右。买个20万的线，一年不需要300块。但是，目前对于大多数疾病，20万元根本不够治疗。
