比如养老，大白更建议你活多久领取年金保险。就像养老金一样，通常是一个55岁的女人和一个60岁的男人开始收到钱，直到他们去世。养老可以选择好的产品，多一些。年金保险和递增终身寿险都是储蓄型保险。如果你从来没有交过保险，社保永远是最好的选择，因为社保是国家支出，为居民提供保险服务。如果你从未缴纳过保险，那么从现在开始你可以缴纳灵活就业社保。缴费满15年，可以直接领取国家发放的养老金，越缴越多。比如老年人灵活就业，等于退休时社会月平均工资的20%，个人账户存款120%。付出更多，收获更多。又不是年金保险的收益会受投资影响。而且保监会规定，年金保险的预定收益上限不得超过3.5%。也就是说，年金保险最多比同期银行收益高一点，和社保养老金没法比。
如何买养老年金保险？
1.以终为始，买之前想清楚买这个是用来做什么用。现在收入情况如何？现金流怎么样？未来财富增长波动如何？2.买年金之前先把基础保障做齐全，什么是基础保障？请点这个看三口之家保险怎么买，看完这篇基本差不多了https://www.toutiao.com/i6657363062107931143/3.在没有做好基础健康保障的前提下，一上来就推销年金，是在作恶。
年金险可以作为商业养老保险吗？国内的年金险是否值得买？
首先，年金险受到保险法的保护和超严格的监管，很安全。年金险的现金价值领取年金万能账户的最低保证利率等收益，都白纸黑字写在合同条款了，不管经济形势如何变化，都能保障获得这些收益。即使保险公司破产，所属保单也会依法转让给其他保险公司，保单的利益不会受到影响，每一分钱都有保障。最近许多高收益的理财险以迅雷不及掩耳之势下架，我发现还有不少客户挺懵的，才刚开始关注这个事......给大家简单说下。
监管层出台互联网保险新规，促进市场环境往好方向发展。但对消费者有好有坏，利在规范市场，保护消费者权益坏在一些旧红利很快就要消失。比如互联网上90理财险下架，我们将失去许多高收益灵活度高的理财险购买渠道。所以大家建议尽早开始挑选，避免错失优秀理财险产品。元旦后，只有大公司有资格玩线上的年金险增额终身寿险。
想买中小公司的好产品，只能去线下。问题是，中小公司分支机构没那么多，不在你的城市卖，那买不了。而拼收益，目前小公司的确实更高，不然大公司用不着这么紧张。拿年金险说，35岁小花，每年交20万，交5年，一共100万保费，60岁开始领养老金爱心百岁人生光大光明慧选中荷金生有约，都能让小花每年领12万块钱。
如果小花买平安*享延年，同样100万保费，她每年养老金只能领9.3万，一年少领2.7万，20年下来少领54万，30年下来少领81万。如果买国寿*禄满堂，每年领养老金6.5万，再加2万分红，小花一年少领3.5万，20年下来少领70万，30年下来少领105万。普通人攒个100万可不容易。所以，这2个月，想买养老金教育金，或是手里有笔闲钱但没空打理的朋友，都可以考虑进场，去元旦前就得下架的这批年金险增额终身寿险里，捡捡漏。
01 年金/增额寿PK基金/股票，强在哪？其实不复杂。年金险和增额终身寿险，都是储蓄性质的保险。先把钱交给保险公司，保险公司拿着我们的保费去投资，等到我们要用钱了，再从保险公司那领钱。保费不能白用，所以拿回的钱里，会包含保险公司分给我们的收益。而这部分收益是确定的。为什么这么说呢？大家直接看图30岁男，年交10万交10年，一共投入100万，无论他买年金险光明慧选还是增额终身寿金满意足不同时候能拿回多少钱看养老金及现金价值那栏，都一目了然显示出来了。
而且，这些确定的数字，因为投保后，白纸黑字写进了合同，所以保证会兑付。你想算真实收益，只要把这些数字，带入IRR公式后台回复IRR，免费领计算表格，就能算出来。大白就测算过，年金险的IRR在3%-4%，部分好产品，能突破4%。而增额寿，IRR稳定在3.5左右。能帮我们赚钱的理财产品有很多，银行理财基金股票房产等等，但它们都做不到像年金险增额寿一样，可以锁定利率，而且安全长期稳定。
关键是IRR把复利也算复利。银行的理财和国债等。，都是单纯的利润。假设利率都是4，单利和复利还是有很大差距的。也投资10万。30年复利比30年单利多赚10万。如果时间延长到60年，复利比单利多赚71.2万，多赚3.97倍的钱。然后把复利变成单利，看复利4%。如果拉长30年，等于单利7.5%。
