当我把百万医疗的功能和优缺点解释清楚后，没有客户认为百万医保是个坑。定义百万医保，用于住院费用报销。报销金额100万以上，有一定免赔额的短期消费保险。免赔额大部分百万医疗保险的优势是免赔额1万元，费率低，但是风险高。因为被保险人的身体变化，续保医疗保险下一年度的停售可能比较大。尽量选择发行大规模的百万医保。
有没有必要购买百万医疗？
蛋蛋欲扬先抑首先，一分价格一分货，百万医疗不能替代社保和重疾险！图便宜永远都是贪小便宜吃大亏！获得百万赔偿，甚至有些宣称600万保额，完全精算师故意拿概率最低的情景进行夸大，营销意图过度。就好比以下为假设比喻亿万意外如果你被陨石砸到，赔你1个亿，保费10元/年千万重疾如果一辈子你患五次重疾，还不能重样癌症复发不算，立刻赔你500万！以上跟千万头奖概率差不多言归正传1. 这其实是住院医疗，不住院不报，所以后面蛋蛋就直接称为住院医疗险了2. 免赔额在1万以上，自费部分1万以内的住院医疗费用不报销。
据统计，中国老百姓平均住院费用在13000元左右，社保已经报了80%左右，剩下的20%自费部分2600元，根本没达到免赔额标准，百万医疗1分钱报不了举例如果小明在一年内，第一次社保报销后自费住院花费为5000元，没有达到1万免赔额，不获理赔。同一年，小明又得病了，社保报销后花费8000元，没达到免赔额。
但是，两次的花费累计已经超过了1万元的免赔额，可赔付的金额为5000 8000-10000=3000元。假设投保的商业险100%报销3. 理赔限制在二级以上公立医院才能报销4. 百万医疗，是报销型，不是给付型，这个数字游戏，百万的高保额和低保费的反差来迎合贪便宜心态5. 保障期限都是短期的，没有终身的，如果有人忽悠你说肯定保证续保都是不靠谱的！不能长期保证续保，市面最长的也就6年期的，岁数大了就不让你买了住院医疗有用吗？当然有1. 在短暂的保障年限通常市面上都是1年期的里面，患重大疾病，花费巨大几十万，超过当地社保医保报销上限的的时候有意义2. 有些住院医疗险可以报销社保不能报的那部分进口药癌症靶向药癌症的质子重离子治疗海外医疗等3. 商业的住院医疗险只能作为补充医疗险，属于锦上添花！对于老百姓，我们国家的社保医保还是最重要的，一定要交满25年，退休了也能享受终身医保，这是我们唯一的终身医疗保险，必须要有！4. 如果要买住院医疗险，一定投保年限长的，据蛋蛋所知，最长的应该是蚂蚁保险的好医保，保证6年续保。
在支付宝里面可以买到，还有一些5年期的，大家自己找找关于增值服务，要注意刨根问底，仔细看条款1. 对于住院押金垫付，一定看清楚条款，什么情况下才给垫付，垫付多少，看不懂就给客服打电话问明白，到时候保险公司不是那么痛快就给你垫付押金的，有很多条件2. 海外医疗，一定要问清楚报销的是海外医疗检查住院治疗药手术等所有费用还是只是联系医院检查费用等3. 住院绿色通道，一定要搞清楚这个绿色通道怎么用，你要是肚子疼想住301医院，他们能搞定吗？选哪个只要是大一些的平台，比如支付宝的蚂蚁保险微信的微保众安保险大一些的互联网平台都有，随便选，都差不多，不做赘述。
都说百万医疗险是坑？那我们还需要购买吗？
当我讲清楚百万医疗的作用和优缺点，没有客户觉得百万医疗险是坑。定义百万医疗险，用于住院费用报销，报销额度在100万以上，有一定免赔额的短期消费型保险。责任一般只报销住院产生的各种费用，有的产品报销住院前后门诊的费用，例如前7后30天。但如果没发生住院的门诊费用，不予赔付就诊医院要求是公立医院。
免赔额大部分百万医疗保险的优势是免赔额1万元，费率低，但是风险高。一年几百块，一顿饭能换来一百多万的医药费。缺点核保比较严格，以前疾病不承保的产品停保后不能续保。购买保险时，身体状况需要满足产品的健康告知和智能核保流程。注意续约条款是否友好。下一年度续保医疗保险的中止可能会比较大，因为被保险人的身体发生了变化。尽量选择规模较大的百万元医疗险。
