反之，抵押率可高些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。所以抵押率应该是贷款额÷抵押物的价值。
如果抵押物的价值超过贷款额呢，一般银行处于风险的考虑会要求抵押物的价值大于贷款额，若这样的话，抵押物的价值÷贷款额就大于1了，抵押率大于1显然不对。所以抵押率应该是贷款额÷抵押物的价值。抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。
合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：（1）贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。（2）借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些。（3）抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。（4）贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
